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金福财富 监管认证

P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作指引表
——金福财富整改验收自查表

一、从业资格情况
序号 分类 验收具体内容 整改要求 自查结果
1 从业资格 是否具备工商部门发放的营业执照 申请验收前完成整改
2 是否取得与网络借贷业务相应的电信业务经营许可 备案登记后在规定时间内完成 进行中
3 是否取得公安网络安全部门的等保定级回执 申请备案登记前完成 进行中
4 是否与通过中国互联网金融行业协会开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。 申请验收前完成整改
5 整改验收资格 平台公司是否在 2016 年 8 月 24 日之前注册成立 须满足整改验收对象条件要求
6 网贷平台是否在 2016 年 8 月 24 日之前上线并运营
7 网贷机构是否在自身官方网站及 APP 上对本机构整改情况及提交整改验收申请进行信息披露。 申请验收前完成
8 公司治理 是否建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门等组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架 申请验收前完成整改
9 平台是否建立各级管理人员的内控治理制度,明晰董事、监事、高级管理人员的相应权责和履职评价机制
二、违反禁止性规定
10 为自身或变相为自身融资 平台运营企业自身是否在平台上融资 申请验收前完成整改 ×
11平台是否以其他企业或个人名义在平台上融资,实际由平台自身使用×
12持有(控制)5%以上股份(有表决权)的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属,以及与平台受同一实际控制人控制的关联方在是否平台融资×
13其他关联方在平台上融资,是否未充分披露与平台的关联关系×
14 直接或间接接受、归集出借人的资金 平台是否在没有具体项目的情况下先行归集出借人资金 申请验收前完成整改 ×
15平台客户资金是否未设立专门银行账户存储管理、与平台自有资金混用×
16平台是否通过第三方(股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、公司员工及其近亲属等)银行账户接受、归集出借人资×
17平台是否挪用客户资金×
18 直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息 平台是否直接承诺保本保息(在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中承诺由平台自身保本保息、代偿逾期债权、回购债权等) 申请验收前完成整改 ×
19平台是否变相承诺保本保息(在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中明确表示设立风险准备金、备付金×
20 自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目 平台是否通过线下网点自行推介项目、获取资金 申请验收前完成整改 ×
21平台是否委托第三方在线下推介项目、获取资金 ×
22平台是否在电子渠道以外的物理场所进行业务宣传或推介融资项目 ×
23平台是否通过电视和广播进行业务宣传或推介融资项目 ×
24 违规发放贷款 平台公司运营企业是否直接发放贷款 申请验收前完成整改 ×
25平台是否通过其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、公司员工及其近亲属等发放贷款 ×
26是否通过先有资金再找具体项目的形式发放贷款 ×
27 将融资项目的期限进行拆分 平台是否出现借款人实际借款期限和出借人出借期限不匹配、不对应(长期借款被拆分成多个短期借款、多个短期借款搭配成长期借款)。 申请验收前完成整改 ×
28平台是否向出借人提供各类活期、定期产品,或者承诺出借资金可以随时提取。 ×
29 自行发售理财等金融产品募集资金;是否代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品 平台是否自行发售理财产品,或在官网等渠道以“理财”名义进行宣传。 申请验收前完成整改 ×
30平台产品是否无法穿透到实际借款人、借款项目,或出借人仅能获取债权清单、未与借款人逐一签订电子合同。 ×
31平台是否代销各类理财产品、保险产品、信托产品、基金产品等。 ×
32平台是否未经允许为其他机构的金融产品开放链接端口,并向相关机构收取代理费、推荐服务费等佣金性质的费用。 ×
33平台相关合同协议是否为购买理财而非借贷合同。 ×
序号 分类 验收具体内容 整改要求 自查结果
34 违规债权转让行为 平台是否存在出借人之间进行的高频次债权转让(不是解决流动性问题)。 申请验收前完成整改 ×
35平台是否开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让。 ×
36平台是否存在由网贷机构高管或关联人根据机构的授权,与借款人签订借款合同,直接放款给借款人,再根据借款金额在平台放标,将债权转让给实际出借人的“超级放款人”模式。 ×
37平台是否未经允许为其他机构的金融产品开放链接端口,并向相关机构收取代理费、推荐服务费等佣金性质的费用。 ×
38平台相关合同协议是否为购买理财而非借贷合同。 ×
39 除有关规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务违规进行任何形式的混合、捆绑、代理 平台是否存在商品和平台借贷产品捆绑销售; 申请验收前完成整改 ×
40平台是否将其他金融产品、服务和平台借贷产品捆绑销售。 ×
41 虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐 瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散步虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人 平台是否对融资项目或平台经营信息进行虚构(如虚构与第三方机构的业务合作等)。 申请验收前完成整改 ×
42平台是否对融资项目或平台经营信息进行夸夸大宣传、隐藏瑕疵及风险如夸大累计交易金额、借贷余额、出借人数等业务数据,或将与第三方机构的一般业务往来夸大为全面的瑕疵及风 业务合作等)。 ×
43平台是否对收益水平或获利前景使用“最佳、安全、风险低”等误导性用语,或通过与银行存款、理财产品等金融产品收益率进行对假片面宣传 比等方式误导出借人。 ×
44平台是否以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等。 ×
45平台是否通过损害他人商业信誉的方式误导公众或出借人。 ×
46平台是否捏造、散布虚假或不完整信息。 ×
47 向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务 平台是否向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务。 申请验收前完成整改 ×
48 从事股权众筹业务 平台是否发售股权众筹产品。 申请验收前完成整改 ×
49平台是否以“股权众筹”名义开展业务宣传、推介等。 ×
50 违反其他禁止性规定 平台是否从事法律、法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。 申请验收前完成整改 ×
51 与地方金融交易所合作情况 平台资产端是否对接各类地方交易场所的产品。 申请验收前完成整改 ×
52平台是否将撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让。 ×
53 计算、收费不合理 平台是否撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务。 申请验收前完成整改 ×
54平台是否从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金。 ×
55平台是否设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。 ×
56 非法催收 平台自身或委托第三方机构是否通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收逾期债务。 申请验收前完成整改 ×
57平台是否向债务人、担保人以外的人员进行催收逾期债务。 ×
58 核心业务外包与分割 平台是否将客户的开户、信息采集、甄别筛选、资信评等核心工作外包。 申请验收前完成整改 ×
59平台是否将自身业务分割,将原有网贷机构分立为不同实体。 ×
60 单一借款人借款上限 同一自然人在同一平台的借款余额是否超过人民币 20 万元; 申请验收前完成整改 ×
61同一法人或其他组织在同一平台的借款余额是否超过 100 万元。×
62 异地经营 平台实际经营地是否与注册地不一致。 申请验收前完成整改 ×
63 风险备付金 出于解决信用风险的考虑,平台是否提取了风险备付金,并以风险备付金进行宣传。 申请验收前完成整改 ×
三、违法法定义务与风险管理相关要求
64 未妥善处理客户投诉 平台是否建立客户投诉处理制度。 申请验收前完成整改
65平台对客户投诉是否能依法、及时答复、处理。
序号 分类 验收具体内容 整改要求 自查结果
66 对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行必要的审核、评价、分类 平台是否制定相关的制度、措施,或制度、措施不健全。 申请验收前完成整改
67平台是否实际执行相关的制度、措施。
68 采取措施防范欺诈行为 平台是否制定防范欺诈的制度、措施。 申请验收前完成整改
69平台是否实际执行已制定防范欺诈的制度、措施。
70发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,平台是否能依法及时公告并终止相关网络借贷活动。
71 履行反洗钱和反恐怖融资规定 平台是否制定客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资方面的制度、措施。 申请验收前完成整改
72平台是否进行客户身份识别。
73平台是否进行可疑交易报告。
74平台是否对客户身份资料和交易记录等依法保存。
75 落实客户实名注册要求 平台是否要求或严格执行出借人与借款人实名注册。 申请验收前完成整改
76 国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护要求 平台是否聘请有资质的专业机构进行信息安全等级保护测评,或申请并通过公安机关网络安全部门的信息系统安全审核。 申请验收前完成整改
77平台是否建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度。
78平台是否建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计等有关制度。
79平台是否记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,或留存期限少于自借贷合同到期起 5 年。
80平台是否能每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。
81平台是否能在成立两年以内,建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。
82 单一融资项目设置募集期 平台是否对融资项目明确投标截止日或设置募集期超过 20 天。 申请验收前完成整改
83 加强与相关征信机构的业务合作 平台是否按要求及时接入有关征信系统并依法提供、查询和使用有关金融信用信息。 备案登记后按要求完成 进行中
84 电子签名、电子认证不符合规定 平台是否对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时,是否按照有关法律法规执行。 申请验收前完成整改
85平台是否使用第三方数字认证系统,是否对第三方数字认证机构进行定期评估以保证有关认证安全可靠并具有独立性。
86 妥善保存网络借贷业务活动数据和资料 平台是否制定网络借贷业务活动数据和资料保存制度。 申请验收前完成整改
87平台是否采取适当的方法和技术记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料。
88平台是否做好数据备份。
89平台网络借贷业务活动数据和资料保存期限是否违反法律法规及网络借贷有关监管规定的要求。×
90平台借贷合同到期后保存时间是否少于 5 年。×
四、未履行对出借人与借款人的保护义务
91 未经出借人授权代出借人行使决策 平台是否未经出借人书面明确授权,代出借人选择出借项目、同意出借条件等(包括未经出借人书面明确授权开展“自动投标”等业务)。 申请验收前完成整改 ×
92 未对出借人进行风险提示、尽职评估、分类管理 平台是否通过互联网平台、相关合同协议、风险揭示书等出借人可获取的渠道向其提示网贷风险和禁止性行为。 申请验收前完成整改
93平台是否出现虽然向出借人提示网贷风险和禁止性行为,但存在字体不醒目、位置隐蔽等出借人易忽略、不易得的情形。×
94平台是否虽以醒目方式提示网贷风险和禁止性行为,但未经出借人确认。×
95平台是否制定或实施对出借人的年龄、财务状况、投资风险、风险偏好、风险承受能力等进行审核评估的制度、措施。
96平台是否向未进行风险评估的出借人提供交易服务。×
97平台是否未根据风险评估结果对出借人进行分级管理。×
98平台是否未根据风险评估及出借人分级结果对不同风险等级的出借人设置可动态调整的出借限额及出借标的限制。×
序号 分类 验收具体内容 整改要求 自查结果
99 未对借款人进行风险提示、尽职评估 平台是否未以醒目方式向借款人提示利息及相关费用收取规则、禁止性行为、违约后果等,或者虽有提示但未经借款人确认。 申请验收前完成整改 ×
100平台是否未制定或未实施对借款人的年龄、身份、借款用途、还款能力、资信状况等进行审核评估的制度、措施。×
101平台是否向不适当的借款人(如无还款能力或追求过度消费的借款人)提供交易服务。×
102 未能合法、安全地采集、处理及使用出借人、借款人信息 平台是否未制定客户信息采集、使用及处理方面的安全保护制度。 申请验收前完成整改 ×
103平台出借人与借款人信息采集、处理及使用是否违反相关法律法规或存在安全问题。×
104平台是否删除、篡改客户信息。×
105平台是否未经同意将客户信息用于所提供服务之外目的。×
106平台是否未经同意泄露、传播、买卖客户信息。×
107平台是否将中国境内获取的出借人与借款人信息的分析、处理及存储实际在境外进行。×
108平台是否未有法律法规依据、向境外提供境内出借人和借款人信息。×
五、违反信息披露相关要求
109 未按要求加强信息披露管理 平台是否未在官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏、展示信息披露内容。 申请验收前完成整改 ×
110平台是否未建立健全信息披露制度,或未指定专人负责信息披露事务,无法确保信息披露专栏内容可供社会公众随时查阅。×
111平台信息披露专栏的内容全部或部分是否没有网络借贷信息中介机构法定代表人签字确认。×
112平台是否未向公众披露咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址等。×
113平台披露的信息是否没有采用中文文本;或同时采用外文文本的,是否未能保证两种文本的内容一致。×
114未将信息披露公告文稿和相关备查文件及时报送其工商登记注册地的地方金融监管部门、国务院银行业监督管理机构派出机构,并置备于网络借贷信息中介机构住所供社会公众查阅。×
115平台官方网站、提供网络借贷信息中介服务的网络渠道以及其他互联网渠道信息披露内容是否不一致。×
116平台是否未加强业务操作流程规范宣传力度,持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人增强风险意识,以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险。×
117 信息披露的内容、时间不符合要求 平台是否披露相关备案信息。 申请验收前完成整改
118平台是否披露相关组织信息。
119平台是否披露相关审核信息。
120平台未在规定时间内披露相关信息×
121平台是否未在规定时间内、逐月向公众披露截至上月末撮合交易的相关信息。×
122平台是否及时向出借人披露相关信息。
123平台是否及时向公众披露相关重大信息。
124平台是否在官方网站上定期以公告形式向公众披露年度报告、相关法律法规及网络借贷有关监管规定。
125平台信息披露内容是否违反法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定。×
126平台是否未按照有关监管规定、行业自律准则要求进行信息披露的其他情形。×
六、违反校园网贷、现金贷、房产首付贷相关要求
序号 分类 验收具体内容 整改要求 自查结果
127 未按要求及时暂停开展校园网贷业务 2017 年 6 月之后,平台是否仍在违规开展以在校学生为放款对象的校园网贷业务。 申请验收前完成整改 ×
128 未按要求设定、收取利息及各类费用 平台是否以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本超过了最高人民法院关于民间借贷利率的上限规定(36%)。 申请验收前完成整改 ×
129平台综合资金成本(含利息及各类费用)是否未统一折算为年化形式告知借款人。×
130平台各项贷款条件以及逾期处理等信息是否没有在事前全面、公开披露,或者没有事前向借款人提示相关风险。×
131平台是否从借贷本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用。×
132平台是否设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等(各类逾期罚息、费用之和一般不应超过银行信用卡逾期的罚息水平)。×
133 违反客户保护相关要求 平台是否以各种手段诱致借款人过度举债、陷入债务陷阱。 申请验收前完成整改 ×
134平台是否存在没有全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等情况,是否未能审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、“冷静期”要求、贷款用途限定、还款方式等。×
135平台是否向无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。×
136平台是否提供无指定用途的借贷撮合业务。×
137平台是否单笔贷款的本息费债务总负担没有明确设定金额上限。×
138平台无特殊情况贷款展期次数是否超过 2 次。×
139 违反审慎经营原则 平台是否隐匿不良资产。 申请验收前完成整改 ×
140平台撮合借贷资金的本息是否没有直接通过借款人银行账户支付或扣除、而是通过第三方合作机构账户中转收付。×
141 非法催收 平台自身或委托第三方机构是否均通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。 申请验收前完成整改 ×
142平台是否向债务人、担保人以外的人员进行催收。×
143 其他违反校园网贷、现金贷相关监管要求的情形 平台是否将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包。 申请验收前完成整改 ×
144平台是否撮合银行业金融机构资金参与 P2P 网络借贷。×
145其他有关问题。如有其它问题应另附问题说明和整改情况。
146 是否提供房产首付贷、赎楼贷、房地产场外配资等业务 从文件下发起平台是否开展首付贷业务;对存量业务是否未逐步压缩,制定退出时间表。 申请验收前完成整改 ×
七、其他违反有关法律法规、监管规定的情形
147 股份代持 平台工商登记的股东是否与实际出资人不一致。 申请验收前完成整改 ×
148 未落实相关监管要求 平台是否未按照有关监管部门要求报送各类信息、资料。 申请验收前完成整改 ×
149平台是否未按照有关监管规定及时报告重大事项、及时整改违规经营行为。×
150其他未落实监管要求的情形。如有其它问题应另附问题说明和整改情况。
八、其他风险揭示事项
151 撮合交易的不良情况 撮合交易形成的不良借款本金余额(不良借款本金余额指本金(或利息)逾期 90 天(含)以上的借款本金之和;分期还款交易,某一期的本金或利息未按时还款已逾 90 天(含),全部未偿还本金均应计入不良金额)。 如有应另附情况说明(包括但不限于:不良贷款本金余额、项目明细、形成原因、处置措施等)。 0
152撮合交易形成借款的不良率(不良借款本金余额除以全部待偿还借款本金)。如有应另附情况说明。0%
153 关联交易情况 平台是否出现关联交易复杂嵌套,或缺乏制度规范、关联交易披露不充分等。 申请验收前完成整改 ×
154 持续经营情况 平台是否持续亏损,或者资不抵债。 如有应另附情况说明(包括但不限于:亏损或资不抵债具体情况、应对措施等)。 ×
155 高管人员专业性情况 平台高管人员是否缺乏必要的金融从业经历。 如有应另附情况说明及改进措施。 ×
156 诚信记录情况 平台及其高管人员是否有违法犯罪记录,或者存在有关涉诉事项、不良从业记录或其他重大不良信用记录等。 如有应另附情况说明。 ×
157 其他需提示的风险事项 除本指引之外机构其他违规事项。 如有应另附情况说明。
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